新加坡中小企业融资与流动资金解决方案
在每个成长阶段获取合适的融资结构。本中心介绍新加坡中小企业用于管理现金流、资助贸易并在不放弃股权的情况下实现扩张的融资方案。
从 Working Capital Financing 到 Venture Debt、Mezzanine Financing 及 Asset-Backed Facilities，Lansoln Consultancy 为您匹配银行及持牌私人贷款机构，让您充满信心地前行。
Working Capital Loans
Working Capital Loans 让日常运营保持运转。它们用于支付薪资、供应商货款、库存补充，以及现金支出与应收账款回收之间的缺口。对新加坡中小企业而言，Working Capital Financing 通常比长期贷款更快安排，还款期限较短，是应对季节性周期或快速增长的实用工具。
我们帮您比较无抵押银行融资、政府支持计划及私人信贷额度，确保结构符合您的现金转换周期，而非造成长期负债。
Trade & Supply Chain Finance
进出口交易往往在货物交付或发票付款之前就占用了大量现金。Trade Finance 工具如信用证、信托收据及跟单托收可降低交易对手风险，并释放与货运相关的流动资金。
Supply Chain Finance —— 亦称反向保理 —— 让供应商提前收款，同时买方延长自身付款期限。这是强化整条价值链合作关系的协作方式。我们的顾问团队根据您的贸易流、货币敞口及买方或供应商信用状况来构建融资方案。
Startup & Venture Debt
股权融资会稀释创始人及早期投资者的权益。Venture Debt Singapore 提供另一种选择：为已拥有经常性收入、合同管道或获知名风投支持的初创企业提供非稀释性成长资金。
它通常以定期贷款或基于收入的融资形式构建，并附带认股权证，旨在延长股权轮之间的跑道或资助特定增长计划。我们与创始人合作，确定融资规模、协商契约条款，并配对合适的贷款机构，使资金扶持而非限制下一阶段发展。
Asset-Based Lending
如果您的资产负债表持有房产、设备、应收账款或库存，Asset-Based Lending 可在不出售这些资产的情况下将其转化为流动性。贷款以抵押品担保，通常意味着比无抵押现金流贷款更高的额度和更灵活的资格。
这种方式适合资产雄厚但面临短期现金压力的企业，例如制造商、批发商和建筑公司。我们评估抵押品质量、贷款价值比及契约条款，以释放资金同时保留运营控制权。
Mezzanine Financing
针对收购、买断或重大扩张项目，Mezzanine Financing 介于优先债务与股权之间。它通常为次级债务，利率较高，并可能附带认股权证或转换权等股权增值条款。
由于它几乎不需要除现金流以外的抵押品，夹层资本非常适合盈利强劲但无抵押资产有限的企业。我们就结构设计、债权人之间安排及还款方案提供建议，使解决方案能与现有优先贷款设施相辅相成。
为何选择 Lansoln
Lansoln Consultancy International Pte Ltd 是2021年成立于新加坡的咨询公司（UEN 202135262R）。我们结合对本地银行要求、新加坡金融管理局监管私人信贷及政府计划的了解，并以合伙人主导的方式将您的企业置于首位。
- 监管清晰：我们在MAS框架内运作，只引荐信誉良好的银行及持牌私人贷款机构。
- 量身定制：在推荐融资方案前，我们先了解您的现金流、抵押品及增长计划。
- 端到端支持：从条款清单、文件到贷款机构协商及放款，我们全程陪伴。
常见问题
关于新加坡中小企业融资最常见问题的清晰解答。
谁有资格在新加坡申请中小企业贷款？
大多数贷款机构要求公司在ACRA注册、至少运营六个月、最低年营业额约10万新元，且董事信用记录良好。银行通常偏好两年以上财务报表，而私人贷款机构对较年轻公司或资产支持方案更具弹性。
流动资金贷款与定期贷款有何区别？
流动资金贷款用于短期运营需求，如薪资、库存及应收账款，通常在一至三年内偿还。定期贷款更适合长期投资、资产购买或扩张，期限较长且还款计划固定。
初创企业债务融资何时适合年轻公司？
当公司拥有可预测收入、已签署合同或获得机构风投支持，使贷款机构对未来现金流有信心时，初创企业债务最为合适。它不能替代种子股权，但可在不进一步稀释的情况下延长跑道或资助增长。
什么是供应链融资，它如何帮助进出口商？
供应链融资，或称反向保理，让供应商通过金融机构提前收款，同时买方维持约定付款期限。它降低供应商融资成本、稳定买方现金流，并支持跨境更稳固的贸易关系。
哪些资产可用于资产抵押贷款？
合格抵押品通常包括商业或住宅房产、机械设备、应收账款及合格库存。贷款金额取决于资产类型、质量及贷款机构接受的贷款价值比。
准备好寻找合适的融资结构了吗？
我们的团队将为您比较贷款机构、准备文件，并指导您从申请到放款。立即联系，充满信心地前进。